ВІТЧИЗНЯНИЙ РИНОК БАНКІВСЬКИХ ДЕПОЗИТІВ: СТРУКТУРНИЙ АНАЛІЗ І КЛЮЧОВІ ТЕНДЕНЦІЇ

Анотація

Актуальність теми статті зумовлена тим, що в умовах воєнної агресії проти України, посилення макроекономічної нестабільності та зростання фінансових ризиків вітчизняні комерційні банки вимушені здійснювати пошук найбільш ефективних та стабільних джерел формування фінансових ресурсів. З позиції забезпечення безперервності функціонування банківських установ, підтримки їх ліквідності та фінансової стійкості ключову роль відіграють строкові депозитні вкладення, які дозволяють формувати прогнозовану ресурсну базу. Водночас складна політична та економічна ситуація, зумовлена воєнними діями, спричиняє зниження довіри населення і суб’єктів господарювання до банківської системи та зростання схильності до зберігання заощаджень у готівковій формі. Метою статті є дослідження сучасного стану, структури та динаміки вітчизняного ринку банківських депозитів, визначення ролі строкових вкладень у формуванні зобов’язань комерційних банків України та аналіз депозитних продуктів провідних банківських установ. Методологічну основу дослідження становлять загальнонаукові та спеціальні методи пізнання, зокрема аналіз і синтез, статистичний та структурно-динамічний аналіз, порівняльний і графічний методи. У статті проаналізовано обсяги та структуру зобов’язань комерційних банків України за період 2020-7 місяців 2025 року на основі офіційних даних Національного банку України. Визначено місце строкових депозитів у формуванні загального обсягу банківських зобов’язань у розрізі основних категорій вкладників: фізичних осіб, суб’єктів господарювання, небанківських фінансових установ та інших банків. Доведено, що саме строкові вкладення фізичних осіб відіграють провідну роль у формуванні ресурсної бази комерційних банків, попри зниження їх питомої ваги у довоєнний та воєнний періоди. Здійснено ідентифікацію десяти найбільших банків України за обсягом залучених строкових депозитів та проаналізовано структуру їх депозитних портфелів у розрізі власників коштів. Досліджено діючі процентні ставки за депозитними продуктами п’яти банків-лідерів та проведено порівняльну оцінку дохідності строкових вкладів фізичних осіб з урахуванням оподаткування та капіталізації відсотків. Отримані результати можуть бути використані у процесі формування депозитної політики комерційних банків та при подальших наукових дослідженнях розвитку фінансового ринку України.